Slik kan du kredittsjekke deg selv

Enten du skal søke om boliglån, handle på kreditt, starte en ny virksomhet – eller rett og slett vurdere mulighetene dine for å få bedriftslån – er det avgjørende å ha kontroll på din egen kredittverdighet.

Lån opptil 2.000.000 kroner

Slik kan du kredittsjekke deg selv

Enten du skal søke om boliglån, handle på kreditt, starte en ny virksomhet – eller rett og slett vurdere mulighetene dine for å få bedriftslån – er det avgjørende å ha kontroll på din egen kredittverdighet.

Hvor kan jeg få gratis kredittsjekk?

Det er helt gratis å kredittsjekke deg selv, og dette kan du enkelt gjøre gjennom flere anerkjente kredittopplysningsbyråer i Norge. De mest brukte aktørene er Experian, Creditsafe, og Dun & Bradstreet (tidligere Bisnode). Hos disse kan du logge inn med BankID og få tilgang til din personlige kredittscore, betalingsanmerkninger og annen relevant økonomisk informasjon. Tjenestene er brukervennlige og tilgjengelige via deres nettsider. Å gjøre en gratis kredittsjekk gir deg oversikt over økonomien din og forbereder deg før du søker om lån – for eksempel et bedriftslån gjennom bedriftlån.no.

Få oversikt over egen økonomi

En egenkredittsjekk gir deg full innsikt i hvordan økonomien din ser ut på papiret. Dette er spesielt viktig dersom du har hatt betalingsproblemer tidligere eller er usikker på hva som vises i registrene.

Forberede deg før lånesøknad

Hvis du planlegger å søke bedriftslån til virksomheten din, vil banken alltid sjekke både bedriftens og eierens kredittverdighet. Ved å kredittsjekke deg selv på forhånd, kan du være trygg på at du ikke blir overrasket av avslag på grunn av informasjon du ikke var klar over.

Oppdage feil og urettmessige anmerkninger

Det hender at gamle anmerkninger eller feilregistreringer ligger igjen hos kredittopplysningsbyråene. Ved å kredittsjekke deg selv kan du oppdage og rette opp i dette før det skaper problemer.

Kredittsjekke seg selv

Hvordan kan du kredittsjekke deg selv?

Å gjennomføre en kredittsjekk av seg selv er i dag en enkel og tilgjengelig prosess, og gir deg et verdifullt innblikk i hvordan økonomien din fremstår for banker, långivere og andre kredittinstitusjoner. I motsetning til en kredittsjekk som utføres av en tredjepart, kan du selv hente ut denne informasjonen uten at det påvirker din kredittscore – og det beste av alt: det er helt gratis.

For å sjekke din egen kredittverdighet må du benytte deg av et autorisert kredittopplysningsbyrå. Disse selskapene er underlagt strenge krav og reguleringer i henhold til personvernlovgivningen, og de har konsesjon fra Datatilsynet til å behandle økonomisk informasjon om privatpersoner og bedrifter. De største aktørene i Norge – blant annet Experian, Creditsafe og Dun & Bradstreet – tilbyr digitale selvbetjeningsportaler hvor du raskt kan logge inn og hente ut din egen kredittinformasjon.

Prosessen starter med sikker innlogging, som oftest via BankID. Denne formen for elektronisk identifikasjon benyttes for å sikre at kun du har tilgang til dine egne økonomiske data. Når du er innlogget, får du tilgang til en detaljert kredittprofil. Rapporten inneholder normalt din oppdaterte kredittscore, eventuelle betalingsanmerkninger, historiske betalingsmønstre, samt nøkkeltall som inntekt, gjeld og registrerte kredittengasjementer.

Det er viktig å merke seg at denne typen kredittsjekk er basert på offentlige registre og tilgjengelige økonomiske data – men opplysningene tolkes og vektes ulikt fra byrå til byrå. Det kan derfor være lurt å hente rapporten fra mer enn én aktør dersom du vil ha et mest mulig helhetlig bilde.

Ved å kredittsjekke deg selv, setter du deg i førersetet i møte med banker og finansinstitusjoner. Du får en realistisk forventning til hvordan søknader om lån – som for eksempel bedriftslån – kan vurderes, og du får muligheten til å rette opp i feil eller utdatert informasjon før det påvirker lånesøknaden negativt. En slik gjennomgang bidrar til at du fremstår mer forberedt og kredittverdig, noe som igjen kan forbedre dine sjanser for å få innvilget lån på gode vilkår.

Hva betyr kredittscore – og hvordan påvirker den deg?

Kredittscore er en numerisk vurdering av din kredittverdighet, basert på historiske og nåværende økonomiske forhold. Den brukes av banker og långivere for å vurdere risikoen for mislighold ved lån eller kreditt. Jo høyere score du har, desto tryggere fremstår du som låntaker – og desto bedre vilkår kan du oppnå.

Scoren beregnes blant annet ut fra betalingshistorikk, eksisterende gjeld, inntekt og eventuelle betalingsanmerkninger. Den oppdateres jevnlig, og skalaen varierer noe mellom byråene, men følger normalt et intervall fra 0 til 1000. En høy score, gjerne over 800, signaliserer lav risiko og god økonomisk orden. En lav score kan derimot føre til avslag eller dyrere lånevilkår.

For deg som skal søke bedriftslån, er både din personlige og virksomhetens kredittscore av betydning. Å kjenne din egen score på forhånd gir deg et tydeligere bilde av hvilke lånevilkår du kan forvente – og om det er behov for å forbedre den før du søker.

Hvordan forbedre kredittverdigheten din?

Dårlig kredittscore eller registrerte betalingsanmerkninger betyr ikke at løpet er kjørt – tvert imot. Det finnes en rekke konkrete og effektive grep du kan ta for å forbedre kredittverdigheten din over tid. Dette er særlig viktig dersom du planlegger å søke lån, enten som privatperson eller i forbindelse med finansiering av virksomheten din gjennom for eksempel bedriftslån.

Det første og viktigste tiltaket er å rydde opp i eksisterende økonomiske forpliktelser. Har du åpne inkassosaker eller gammel gjeld, bør disse prioriteres og betales så raskt som mulig. En betalt inkassosak vil ikke forsvinne umiddelbart fra registrene, men den vil i det minste ikke tynge kredittvurderingen like mye som en uoppgjort sak.

Videre handler mye om å bygge en stabil betalingshistorikk. Sørg for å betale alle regninger innen forfallsdato, og unngå at nye krav går til inkasso. Automatiserte betalingsløsninger, som eFaktura og avtalegiro, kan være nyttige verktøy for å sikre god betalingsdisiplin.

Mange glemmer også at tilgjengelig kreditt, som forbrukslån og kredittkort, kan påvirke vurderingen – selv om kreditten ikke er i bruk. Har du flere kort eller kredittlinjer du ikke benytter, kan det være lurt å avslutte disse for å redusere den totale risikoeksponeringen. Långivere ser ikke bare på hva du skylder, men også hva du kan bruke.

En annen faktor som ofte overses, er registrert adresse i folkeregisteret (Se mer om adresseendring). Dersom du står oppført med feil eller utdatert adresse, risikerer du at viktige varsler og brev ikke når deg – noe som igjen kan føre til unødvendige betalingsanmerkninger. Sørg derfor alltid for at dine kontaktopplysninger er korrekte og oppdaterte hos offentlige instanser.

Kredittsjekk for bedriftseiere – hva må du vite?

Dersom du er bedriftseier og vurderer å søke bedriftslån, gjelder det samme prinsippet: långiverne vil se på din personlige kredittverdighet, spesielt hvis du er en del av ledelsen eller eier store deler av virksomheten.

I tillegg vil de også sjekke bedriftens kredittscore, som baseres på:

  • Regnskapsdata

  • Egenkapitalandel

  • Likviditet

  • Betalingshistorikk

  • Eventuelle betalingsanmerkninger

Vil du ha lån til bedriften din?

Qred
Lånebeløp
50.000-5.000.000 kr
Eff. rente
Individuelt
Utbetaling
1 dag
Alder
20 år
Søk om bedriftslån
Annonselenke

Fordeler

  • Svarer fortløpende
  • God kundeservice
  • Ingen etableringsgebyr

Vilkår

  • Må ha et norsk organisasjonsnummer
  • Ingen betalingsanmerkninger eller inkasso

Ofte stilte spørsmål

Er det gratis å kredittsjekke seg selv i Norge?

Ja, det er helt gratis å kredittsjekke deg selv i Norge. Ifølge norsk lov har du rett til innsyn i egne kredittopplysninger én gang i året – uten at det koster deg noe. De største kredittopplysningsbyråene, som Experian, Creditsafe og Dun & Bradstreet, tilbyr brukervennlige digitale portaler hvor du kan logge inn med BankID og hente ut din personlige kredittprofil. Denne rapporten gir deg tilgang til informasjon som kredittscore, betalingsanmerkninger, gjeldsgrad og inntektsopplysninger. Egenkredittsjekk er et verdifullt verktøy når du ønsker å få oversikt over økonomien din før du søker lån, enten privat eller til bedriften din via bedriftlån.no.

Påvirker det kredittscoren min hvis jeg kredittsjekker meg selv?

Nei, det påvirker ikke kredittscoren din å kredittsjekke deg selv. Når du selv henter ut informasjon om din egen kredittverdighet, regnes dette som et «egensyn» og har ingen innvirkning på scoren. Det er kun når banker, finansinstitusjoner eller andre kreditorer henter en kredittvurdering i forbindelse med en lånesøknad eller et kjøp på kreditt, at det registreres som en ekstern henvendelse. Slike forespørsler kan i noen tilfeller ha en liten, midlertidig effekt på scoren din. Derfor anbefales det å kredittsjekke deg selv i forkant av en lånesøknad, slik at du har kontroll på situasjonen – uten å påvirke vurderingen negativt.

Hva ser jeg når jeg kredittsjekker meg selv?

Når du gjennomfører en kredittsjekk av deg selv, får du tilgang til en omfattende rapport som viser hvordan du vurderes økonomisk. Rapporten inkluderer blant annet din kredittscore, som er et tall mellom 0 og 1000 (avhengig av byrå) og gjenspeiler hvor kredittverdig du er. I tillegg får du oversikt over eventuelle betalingsanmerkninger, aktive og tidligere inkassosaker, samt registrert inntekt, gjeld, formue og panteforhold. Du får også innsyn i hvor mange ganger du har blitt kredittsjekket av andre det siste året. Denne informasjonen gir deg et realistisk bilde av hvordan banker og långivere vurderer deg når du søker lån – for eksempel ved søknad om bedriftslån.

Hvor ofte bør jeg kredittsjekke meg selv?

Det finnes ingen fasit, men det er lurt å kredittsjekke deg selv minst én gang i året – eller oftere hvis du planlegger å søke lån, refinansiering, kredittkort eller starte ny bedrift. Ved å gjøre en regelmessig kredittsjekk får du kontroll over din økonomiske status og kan fange opp eventuelle feil eller uventede anmerkninger før de får konsekvenser. Dersom du nylig har hatt betalingsproblemer, eller er usikker på hvordan økonomien din vurderes eksternt, kan det være hensiktsmessig å sjekke hver 3.–6. måned. Dette gjelder særlig for næringsdrivende og selvstendig næringsdrivende som ønsker å styrke sjansene for å få finansiering via bedriftslån.

Hva er en god kredittscore – og hva er dårlig?

Kredittscore skalaen varierer mellom kredittopplysningsbyråene, men de fleste benytter en poengskala fra 0 til 1000. En score på over 800 regnes som svært god, og betyr lav risiko for betalingsmislighold. En score mellom 700 og 799 regnes som god, mens 500–699 er middels. Under 500 regnes som lav kredittverdighet, og kan føre til avslag på lånesøknader eller dårligere vilkår. Banker og långivere bruker denne scoren som en del av sin helhetsvurdering, sammen med andre faktorer som inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Derfor er det viktig å kjenne din egen score – og eventuelt gjøre tiltak for å forbedre den – før du søker lån til deg selv eller virksomheten din.

Kan jeg rette feil i kredittinformasjonen min?

Ja, dersom du oppdager feil i din kredittsjekk, har du rett til å få opplysningene rettet. Feil kan oppstå hvis en inkassosak er registrert ved en feil, en gammel betalingsanmerkning ikke er slettet etter at kravet ble gjort opp, eller inntektsopplysninger er feilregistrert. For å få dette korrigert må du ta kontakt direkte med kredittopplysningsbyrået som har rapporten – for eksempel Experian eller Dun & Bradstreet – og dokumentere hva som er feil. Dersom det gjelder uoppdaterte opplysninger fra offentlige registre, må endringen først registreres hos Skatteetaten, folkeregisteret eller den aktuelle kreditoren. Å få korrigert slike feil kan ha stor betydning for både din personlige kredittscore og muligheten til å oppnå bedre betingelser når du søker bedriftslån.

Oppsummering

Å vite hvordan du kredittsjekker deg selv er et viktig steg i å ta kontroll over egen økonomi – både privat og som næringsdrivende. Ikke vent til en lånesøknad blir avslått. Ved å være proaktiv og informert, øker du sjansene dine for å få godkjent lån på bedre vilkår – og bygger et tryggere økonomisk fundament.

Gjør som tusenvis av norske bedriftseiere: Kredittsjekk deg selv i dag, og bruk deretter bedriftlån.no for å finne det beste bedriftslånet for din virksomhet. Det er gratis, uforpliktende og tar bare noen minutter å komme i gang.

Hvordan bruke bedriftlån.no til din fordel

På bedriftlån.no kan du sammenligne tilbud fra flere banker og långivere på én plass – enten du trenger lån til å starte, drifte eller utvikle virksomheten din.

Hva gjør bedriftlån.no unikt?

Ved å kredittsjekke deg selv i forkant, stiller du bedre rustet til å få gunstige lånevilkår.